Les avantages fiscaux de l’Épargne-Pension et de l’Épargne à Long Terme

Vous vous interrogez sur la distinction entre l'épargne-pension et l'épargne à long terme, deux moyens de réduire vos impôts tout en constituant une réserve financière pour votre retraite. Alors, quelle est la différence fondamentale entre ces deux approches d'épargne ?

Avantages fiscaux

L'épargne-pension permet des versements annuels jusqu'à 1 270 euros, indépendamment des revenus, avec une réduction fiscale de 30 % si le total des versements de l’année ne dépasse pas 990 € ou 25 % si le total des versements de l’année se situe entre 990 et 1.270 €, soit un maximum de 317,50 euros (assurez-vous donc de verser le bon montant, car un versement entre 990 et 1 188 euros entraîne un avantage fiscal moindre).

L'épargne à long terme fixe un plafond de 2 350 euros pour le versement admissible pour autant que vos revenus nets imposables soient supérieurs à 36.200 €, et offre une réduction fiscale de 30 %.

Éligibilité à l'avantage fiscal

L'épargne-pension est avantageuse si vous avez un revenu imposable. Cependant, pour bénéficier d'un avantage fiscal dans le cadre de l'épargne à long terme, il faut en outre avoir de l'espace dans son panier fiscal, qui inclut aussi des éléments comme les amortissements de capital ou parfois les intérêts et les primes d'assurance pour des emprunts hypothécaires conclus dans le passé.

Taxation à l'Échéance et Primes Versées

La taxation à l'échéance diffère également : 8 % pour l'épargne-pension et 10 % pour l'épargne à long terme, prélevés à votre 60e anniversaire ou au 10e anniversaire du contrat si celui-ci a été souscrit après 55 ans.

La taxe sur les primes versées est de 2 % pour l'épargne à long terme, et n’est pas applicable à l'épargne-pension.

Branche 21 et 23

En ce qui concerne les produits, l'épargne-pension est proposée sous forme d'assurance et de produits bancaires, tandis que l'épargne à long terme est exclusivement disponible en produits d'assurance. Dans les deux cas, vous avez le choix entre un contrat de branche 21 (garantissant un rendement fixe plus d'éventuelles participations bénéficiaires) et un produit de placement de la branche 23 pas de garantie sur le capital).

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