Kot, colocation & coliving : Adaptez votre assurance selon votre mode de vie

Kot étudiant 

Devez-vous souscrire une assurance « Habitation » en plus de celle qui couvre l’habitation familiale ?

Si vous louez un kot pour votre enfant, le bailleur vous demandera très certainement de souscrire une assurance « Habitation » (RC Locative). Cette assurance est-elle obligatoire ? Légalement, non. Toutefois, mieux vaut être couvert pour éviter bien des ennuis plus tard. Et heureusement, l’assurance habitation de votre résidence principale couvre probablement déjà l’ensemble de ces risques. Votre enfant qui, pour les besoins de ses études, loge en dehors de votre résidence principale continue en effet dans la plupart des cas à être couvert par votre assurance habitation sans prime supplémentaire. C’est non seulement en vigueur en Belgique mais également dans n’importe quel pays de l’Union européenne. Hors Europe, certaines assurances spécifiques sont exigées, au Canada et aux Etats-Unis par exemple.

Votre assureur pourra certainement vous procurer une attestation de couverture.

Par ailleurs, si votre contrat d’assurance habitation couvre également vos biens mobiliers (meubles, vêtements, …) et comprend la garantie vol, ces mêmes conditions seront également étendues aux effets personnels et au mobilier déplacé dans le logement d’étudiant de votre enfant sans aucun coût additionnel, mais parfois avec des montants d’indemnisation limités.

Si votre enfant reste domicilié dans votre résidence principale et n’est pas autonome financièrement, il est probable qu’il bénéficie également de votre couverture RC vie privée.

Colocation

Vous voulez vivre en colocation avec des amis ? Indépendance, liberté, convivialité, confort et frais partagés seront au rendez-vous mais pour que l’ambiance reste au beau fixe, il est préférable de vous assurer correctement. Voici les différentes solutions qui s’offrent à vous.

Nous vous recommandons une assurance « Colocation » qui couvrira la responsabilité de l’ensemble des colocataires, pour autant qu’ils soient repris dans le bail ou dans un contrat de sous-location.  Cette couverture pourra être étendue au contenu commun et privatif.  D’autres options couvriront :

• Le vol du contenu causé par un co-assuré
• Le fait que les assurés ne sont pas tiers entre eux (donc l’assureur n’exercera pas de recours contre le responsable des dommages)
• Une garantie « Bob » entre les assurés
• La médiation des litiges relatifs à la colocation

Pour Bruxelles et la Wallonie, nous vous conseillons d’utiliser le bail type et le pacte de colocation créés par les Régions qui définissent notamment la solidarité des preneurs à l’égard du bailleur.

Attention de faire le point sur l’assurance RC vie privée si votre enfant n’est plus domicilié chez vous ou est autonome financièrement.

Coliving

Une formule privilégiée prônant dans le même temps un esprit communautaire et participatif ?

Signe des temps, ce concept hybride oscille entre la colocation et l’hôtel, au sein d’un immeuble ou d’une maison. Sa traduction littérale est claire : « vivre ensemble »… Tout est dit !

Similaire à la colocation dans l’absolu, il ajoute ou intègre aussi des services comparables à ceux de l’hôtellerie. L’habitation meublée se constitue ainsi d’espaces privatifs de tailles variables selon le modèle tarifaire choisi (chambre, salle de bain privative ou commune, petite kitchenette…), ainsi que de lieux partagés (salon ou pièce en commun, terrasse… voire piscine, salle de sport et spa pour les mieux lotis !).

La spécificité notable du coliving se démarque par les services en commun : accès à Internet, abonnements à des chaînes de télévision payantes, parking, trottinettes ou vélos en libre-service, ménage ou encore conciergerie. L’ameublement et la décoration très variables des logements restant, quant à eux, à la discrétion des propriétaires… n’oubliez pas que tous les goûts sont dans la nature !

Chacun profite de son propre espace (dont son frigo personnel) et l’entretien des espaces partagés est pris en charge par une personne extérieure. Les relations entre les occupants du logement partagé sont souvent bien meilleures et la convivialité prime sur les conflits de l’entretien d’une maison au quotidien.

Vous l’aurez compris, la souplesse et la flexibilité sont fondamentalement les atouts majeurs de la formule (la durée de l’occupation peut s’échelonner entre 1 mois et 1 an, avec un bail totalement adaptable et un loyer qui dépendra des services proposés propres à chaque co-location) dans laquelle l’assurance habitation est d’ailleurs incluse.

Il n’en demeure pas moins que les risques existent, ils viennent d’ailleurs majoritairement du fait de la multiplicité des acteurs : propriétaire bailleur, exploitant de coliving et colivers. En ce sens, deux ou trois contrats sont nécessaires pour garantir les différentes parties. L’assurance du coliving est généralement incluse dans le montant du loyer et consiste en un abandon de recours, par le propriétaire de l’immeuble, en faveur de chaque coliver. Cela permet ainsi d’avoir la certitude que tout occupant est bien assuré en cas de dommage au bâtiment ou au contenu commun.

L’assurance habitation du coliving peut, dès lors, être déclinée en plusieurs contrats, selon que l’on est propriétaire, exploitant ou locataire :

1/ Le propriétaire d’un coliving doit souscrire une assurance propriétaire non occupant pour garantir les murs de l’immeuble avec un abandon de recours en faveur de chaque coliver.

2/ L’exploitant, s’il est différent du propriétaire, couvre son activité de coliving par un contrat professionnel, garantissant notamment les biens mobiliers du logement et l’exploitation commerciale du site par une responsabilité civile professionnelle adéquate.

3/ Le locataire bénéficie de l’assurance souscrite pour son compte par l’exploitant ou le propriétaire. Par contre, il devra éventuellement assurer ses biens personnels ainsi que sa responsabilité vis-à-vis des tiers et des autres colivers au travers d’une assurance « contenu » et d’une RC Vie Privée.

 Assurteam travaille à développer une assurance « Coliver » qui octroierait les mêmes garanties que l’assurance «Cohabitation ». A savoir, le vol entre les colivers et l’absence de recours entre eux.

Nous restons à votre disposition pour tous renseignements complémentaires.